クレジットスコアとは? カナダで良いクレジットスコアを持つことの重要性

公開: 2023-01-20

カナダの良い信用スコア: それは何であり、それが構成するもの

信用はあなたの財政状況にとって不可欠であるため、強力な信用スコアは貸し手に信頼できるように見せるのに役立ちます. 責任ある使用の重要性を強調せずにクレジットを使用すると、一部の影響がクレジットスコアに影響を与える可能性があります. カナダで良いクレジットスコアを持つとはどういう意味ですか.

Good Credit Score

金融会社は、クレジット スコアを使用して、住宅ローンまたはローンを付与するかどうか、および請求する金利を決定します。 家主は、あなたにアパートを借りるかどうかを決定する際に、あなたのクレジット スコアを考慮する場合があります。 将来の雇用主が、あなたの信用度をチェックして、あなたの責任感を確認する可能性さえあります。

クレジットスコアとは正確には何ですか?

クレジット スコアは、本質的にクレジットを利用する人に割り当てられる数値です。 さまざまな異なるスコア範囲は、信用報告書のデータに基づいています (消費者の信用スコアは通常、300 から 900 まで異なります)。

貸し手は、数量と詳細を使用して、ローンを返済したり、クレジット カードで迅速に支払いを行う能力を評価します。 あなたの信用力を判断するとき、彼らはしばしば次のことを考慮します:

  • あなたは今、他の債権者に借りがありますか?
  • クレジットはいくら使いましたか? (信用の利用)。
  • 支払いが予定どおりに行われた場合は?

クレジット スコアとは何かを学んだ後、「カナダで最高のクレジット カードは何ですか?」と自問できます。 それが最も有利になります。 それは、クレジット カードを発行する銀行、ローンの年間パーセンテージ、クレジット スコア、経済状況など、多くの要因によって異なります。 これらの要素に基づいて、自分に最適なクレジット カードを選択できます。

スコアの数値は何を意味するのでしょうか? この質問に答えるには、まずカナダの 2 つの主要な信用機関についてよく知っておく必要があります。 信用調査会社の Equifax と TransUnion は、すべての顧客に関するデータを収集します。 次に、この情報を金融機関 (この場合は貸し手) に警告します。

信用格付けの要素: 信用履歴への影響

各信用報告書は、信用履歴を完全に変えることができる5 つの主要な要素で構成されています。 それらはクレジットスコアにプラスまたはマイナスの影響を与える可能性があり、それはあなたの経済的将来に影響を与えます.

ソース: https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score

支払歴

クレジットスコアに影響を与える主な側面は、支払い履歴です。 以前のローンをどのように/または返済しなかったかどうかと、消費者信用は、貸し手があなたが得る信用を返済する可能性を判断するのに役立ちます.

未払い債務

付与されたクレジットで使用する金額は、クレジット使用率と呼ばれます。 一般的な経験則に従って、すべてのクレジット商品の全体的なクレジット使用量を 30% 未満に抑えます。

信用履歴の長さ

債権者は、責任を持って信用を利用した人々の信用履歴を詳しく見ることを好みます。 クレジットヒストリーが短い人やクレジットを利用していない人は、債務不履行の可能性が高いと一貫して見なされています.

新しいクレジット

新たに借り入れをするときは、審査があります。 検証には 2 つのタイプがあります。

自分のクレジット スコアを確認したり、他の誰かが融資とは関係のない理由で自分のクレジット履歴を調べたりすることを「ソフト チェック」と呼びます。 あなたのクレジットスコアに悪影響はありません。

一方、クレジットカードやローンを申し込むたびに「ハードチェック」が行われます。 短期間に信用履歴についてあまりにも多くの難しい質問をすることは、信用スコアに悪影響を与える可能性があります.

商品の種類

ローン、クレジット カード、与信枠など、適切に利用したクレジットの種類が多ければ多いほど、クレジット履歴はより多様化するはずです。 さまざまな信用履歴があり、一貫して期限内に支払いを完了している場合、貸し手はあなたに貸す可能性が高くなります。

良い信用スコアとは?

Equifax によると、カナダで適切なクレジット スコアは多くの場合 660 から 724 の間です。クレジット スコアが 725 から 759 の間であれば、おそらく非常に優れていると見なされます。一般的に言えば、760 以上のクレジット スコアは優れていると見なされます。 信用スコアの範囲は 300 ~ 900 です。信用格付けが高いほど、スコアが高くなります。

貸し手は、あなたのクレジット スコアを利用して、あなたの信用力を評価する場合があります。 クレジットとローンが付与される可能性は、クレジット スコアに応じて増加します。 さらに、家を借りようとしている場合や、特定の従業員のために調査することもできます。

しかし、すべての人の財政状態は独特であるため、信用スコアは、信用履歴と負債のレベルに応じて、時間の経過とともに変動します.

私のクレジットスコアの重要性

信用スコアが高ければ高いほど、貸し手や他の組織は、あなたの返済能力に大きな信頼を寄せます。 あなたの信用スコアは、この信頼の尺度です。 信用スコアが高いと、経済的に安定し、住宅ローンを確保したり、車を購入したり、会社を設立したりすることがはるかに簡単になります。

信用スコアは、見込み顧客にもたらすリスクを示すため、重要です。 クレジットスコアは主に申請書で利用されますが、家主、保険、およびその他の関係者もそれらを使用する場合があります. クレジット スコアを知ることは、財務状況を監視し、不正行為を発見するために重要です。

ほとんどの企業は、年に 1 回は信用報告書を確認することを勧めています。 高い信用スコアを維持することは、住宅ローンの取得、新しい車の購入、会社の設立など、財務上の目標を達成するのに役立ちます。

結論

クレジット スコアを利用して、追加のボーナス クレジット カードや低金利の住宅ローンを手に入れることができます。 もちろん、上記のすべての理由から非常に重要ですが、それはあなたが賢明な経済的意思決定者であることを意味するものではありません.

さらに、それはあなたの経済的自立のレベルを表すものではありません。 期限内に債務を支払い、慎重な経済的決定を下した後は、心配する必要はありません。